您的民间借贷合法吗？

信敏功所解读：您的民间借贷合法吗？

在人们的日常交往过程中，我们都习惯于以民间借贷的方式融通资金。在民间，债务人向债权人借贷，只简单写个“借据”，这种行为从法律上讲，一般来说是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。然而，在司法实践中，许多民间借贷纠纷由于欠缺合法的法律要件使得债权人无法追讨借贷出的款项。那么，在法律上，合法的民间借贷要注意哪些事项呢？

　　一、有关利息的约定要合法

　　在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定：

　　(1)借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。

　　(2)当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。

　　(3)在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。

　　(4)出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。

　　(5)当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

　　二、要特别注意诉讼时效

　　民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间，很多人并没有对它给予应有的重视。孰料，一些无赖之徒正好钻了这个空子，采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务。在此提醒大家：还款期限届满之日起2年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，2年之后，法院对你的债权不予保护，如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效是20年。

　　三、选择解决纠纷方式具有多样性

　　处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等。这里特别需要推介的是第四种方式：“诉讼”，它特指法定的一种简易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事诉讼法增设了该程序。依照法律规定，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法院申请支付令，直接要求债务人偿还债务。而在规定的时间内，债务人如无异议，支付令则发生法律效力。债务人如若不履行还款义务，法院可以施行强制执行。

　　民间借贷中需要注意的问题

　　首先，不要轻易将钱借给不熟悉的人。从法院受理的案件看，借贷双方不熟悉的还款成功率要远远低于熟人之间的民间借贷。不少陌生人借了钱后一走了之，还款日期到了，人却找不到了。

　　其次，借款人还款时应有收据，或者还款后将借条当面销毁，以免以后惹来不必要的麻烦。

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