民间借贷需要注意什么法律问题？

信敏功律所解读：民间借贷需要注意什么法律问题？

民间借贷不同于银行贷款，在法律适用上主要是受《民法通则》和《合同法》调整，超出民间借贷的非法融资，受金融法律法规和刑法的调整，当然就目前而言，合法的民间借贷与非法的民间融资，在法律界定上很难厘清，一直是一个争议性问题。
    民间借贷出于资金安全考虑，应当重视以下几个问题：

一、及时聘请律师介入民间借贷具体业务

最近几年，民间借贷法律纠纷越来越多，律师介入民间借贷的法律业务也越来越多。律师介入民间借贷，将会提供更为完善的借贷方案，在很大程度上可以保障债权人的资金安全与合法利益，一旦发生纷争，有助于及时维权。

二、了解借款人的还款能力和还款实力

恶意借款是很多借贷纠纷产生的原因，恶意借款人的主要手段就是长期赖账、借钱不还，他们在将借款挥霍一空后开始躲债，有的甚至在借款人向其索要借款时对借款人进行辱骂、殴打。这类人有一个共同的特点：资信状况差，没有履行能力，即便是法院判决后也没有财产可供执行。因此，在借款时我们一定要仔细审查，尤其是对不熟悉的借款人，应多了解他的品行、还款能力等，切不可听其片面之言而上当受骗。必要时，在借款之前可以委托律师事务所考察一下向你借钱的人有没有还款的能力和实力，然后权衡利弊，这样可以有效地减少发生纠纷的几率。

三、了解债务人的借款用途

出借人在借款时应注意审查借款的用途，因为根据法律规定，并不是所有的债权都能够得到法律的保护，也不是所有的借款合同都有法律效力。例如恶意串通损害国家、集体或他人的借款合同无效，违反法律规定，损害社会公共利益，以合法形式掩盖非法目等借款合同也无效。再如，明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私等违法犯罪活动仍出借，那么非但该债权得不到法律的保护，出借人还有可能被牵连到犯罪当中。

 另外，为了维护市场秩序，法律还规定，自然人与非金融机构企业的借贷有下列情形的应属无效：企业以借贷名义向职工、社会非法集资的，企业以借贷名义向社会公众发放贷款的等等，该规定可以避免非金融机构非法集资融资，保护自然人的合法权益。

四、了解借款人的借款担保状况

债务人借款有无提供担保，将直接影响债权的安全，无抵押借款利息虽高，但是风险系数也大，建议债权人应当谨慎处理。以债务人提供担保为优先放款条件，担保以不动产担保为上策，动产质押或者动产抵押为下策，而且在设置抵押担保时，该担保财产的所有权人必须全部到场签字，一个都不能少。

五、了解借款利率的浮动程度

我国《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”

另根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

六、签好借条或借款合同

借条中的措辞、表达要准确明了，避免一些有歧义或模棱两可词语的出现，如“现还欠款X元”就有两种不同的理解。切忌出具类似“今收到某某X元”等过于简单的借条或收据，这类单据有时连借贷双方是谁都证明不了，也给法官查明事实时带来不少麻烦。因此，为避免以后发生争议，最好聘请专业的律所制作借款合同，借多少钱，利息怎么算，什么时间还款，按什么方式还款，当事人违约怎么办，这些内容都可以在合同当中明确体现。另外，交接借款时要尽量通过银行转账，这种方式比较安全。

七、要在诉讼时效内主张债权

根据借款形式的不同，诉讼时效也不同。借条中没有注明还款期限的，诉讼时效适用20年的最长期限，即自借款之日起20年内债权都能得到法律保护，期间出借人主张的，诉讼时效中断，适用普通诉讼时效（2年）的规定。注明还款期限的，诉讼时效为自约定的还款期限之日起2年。期间出借人主张债权可导致诉讼时效的中断，并从最后主张之日起重新计算。因此，超过双方约定期限借款人仍未归还的，出借人应及时催收，提醒借款人在约定期限内尽快还款。如借款人存在不讲信用、赖账情形的，出借人还应保存催收证据，如通过电话录音或短信等方式将证据固定下来，及时向法院提起诉讼。

本平台发布的图片以及文章，部分来源于网络，目的是为了进行法律研究、普法宣传。如无意中侵犯了您的权益，请联系我们，我们将予以删除。对文章内容的完整性、准确性不作任何保证，请您仅作参考。 

辽宁信敏功律师事务所：主要为各类公司提供差异化法律服务。核心成员具有在美国、日本、香港工作经历；业务处理讲求专业分工基础上的团队协作；重点致力于“法律风险防治”和“用法创造利润”。

我们愿与客户携手，未雨绸缪，同舟共济，共创辉煌!

地址：辽宁省大连市中山区人民路24号平安大厦1703