这样的交通事故该怎样办

我家在31团七连，2011年10月，我开着四轮走在218国道上，去团里交棉花，（218国道是去团部交棉花的唯一通道），一辆轿车从后面驶过来，想超车结果撞在了正在前面行驶的我的四轮后面，造成坐在副驾驶位置上的车主当场死亡，我的四轮保险了，交警划分责任说我的四轮超载负次要责任，请问我的保险费是直接在总金额里直接扣除后再承担赔偿责任，还是确定总金额以后再扣除保险赔偿金，比如法院裁定三七，我三，赔偿总金额30万，我的保险费10万，要把我的保险费10万扣除以后再三七划分，也就是说扣除保险金剩余20万在三七责任，我还要赔6、7万，是这样算么？我是个农民，还有严重的肾病，每年花狠多钱治病，我该怎么办？我买的保险应该为我服务啊，如果保险金加赔偿金，我要赔偿一大半了，好像很不公平