保定刑辩大律师：用账外客户资金非法拆借、发放贷款是否构成犯罪

河北保定刑辩大律师：用账外客户资金非法拆借、发放贷款是否构成犯罪？

河北保定刑辩大律师：连会有律师，男，法学硕士研究生毕业，大学法学教师，现为河北省及优秀律师事务所、河北省级文明律师事务所—河北盛誉律师事务所律师（保定市火车站对面燕赵大酒店北门二层连会有律师办公室），同时具有律师资格证和企业法律顾问资格证。连律师既在大学从事法学教学研究又在律师事务所从事律师业务，在国家法学学术核心期刊公开发表论著二十余部篇，在法学理论与实践两方面都有较一般律师不可比拟的优势，这为当事人提供优质服务创造了更好更扎实的条件。现为多家单位的法律顾问。连律师擅长为犯罪嫌疑人或被害人提供法律咨询、代理诉讼、控告、查阅、摘抄、复制本案的诉讼文书、技术性鉴定材料、收集、调取证据、取保候审、质证、辩论等业务。座右铭为：诚心做人，用心做事。电话：189 0312 8818 158 0312 9099 lianhuiyou@yahoo.com.cn

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        近几年来，金融系统的秩序比较混乱，经济犯罪发案较多，犯罪手段翻新，其中一个重要的特点就是一些银行或者其他金融机构及其工作人员，为了牟取私利，利用办理存储业务，发放贷款的便利，收受储户存款，资金却不入账，用作单位之间非法拆借，或者高息吸存后私自放贷。这些行为逃避金融监管，形成了巨额资金的体外循环，严重扰乱了金融秩序；同时由于这些资金的使用没有纳入银行的监管之下，因而风险极大，往往给银行或者其他金融机构和资金所有人造成重大损失。因此其社会危害性非常大，需要追究刑事责任。为了严惩这种犯罪，维护金融秩序，保护储户的合法利益和国家财产不受损失，刑法规定了用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪。根据刑法的规定，本罪有以下特征：
        1．构成犯罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。这里说的“银行”一般指商业银行；“其他金融机构”是指经人民银行批准，有信贷业务的非银行金融机构，如信用社、信托投资公司等具有货币资金融通职能的机构。
        2．行为人有以牟利为目的，以吸收客户的资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款等行为。“以吸收客户的资金不入账的方式”，是指违反金融法律、法规，对收受客户的存款资金不如实记入银行或者其他金融机构存款账目，账目上反映不出这笔新增存款业务，或者与出具给储户的存单、存折上的记载不相符。“非法拆借、发放贷款”，是指将没有入账的存款私自借给其他单位，或者将吸入的资金私自放贷给其他单位。
        3．行为人的行为，造成重大损失的，才构成犯罪。没有造成重大损失的，可以予以相应处分。
        对于银行或者其他金融机构工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述刑罚幅度处罚。

http://www.npc.gov.cn/npc/flsyywd/flwd/2002-04/19/content_293382.htm