借名买房

我和女朋友交往，一直没有登记。因为我属于二套房利率，所以当时我付了首付和还贷款利息，用女朋友的名义在石岛买了一套房子。现在房子还在建设中，没有房产证。因为产生了矛盾，女朋友和我分手了。这套房子我应该怎样转到我的户头上呢？？
听朋友说，1、是用钱把银行的贷款还上后，然后再去法院起诉，更改合同，到房管局进行合同更改，到时候房权证就可以转到自己户头。 不知道对不对，这个 问题在于我没有那么多的钱，去还上余款。
2、就是和女朋友签订一个借名买房的协议，这样还是用女朋友的名义进行还款，房产证还是用她的名义，等贷款还上后，再进行过户。 不知道这样的做法是否妥当，是需要到公证处进行更改，还是自己写的协议就有法律效益。
希望得到各位法律达人的解答，万分感谢。