买房子按揭，因为银行信用有一点不良，贷款办不下来，我该怎么办

事情是这样的，在惠州买房的时候我在合同上面写着我和我女朋友的名字，首付我只付了一半，另外一半是开发商帮垫的。然后按揭。办按揭的时候也是我和我女朋友一起签字的。因为我们还没有结婚，开发商让我给一个合影给银行当做结婚证明，这样就是以夫妻的名义贷款了。两周后，开发商说我们的贷款办不下来，因为我女朋友在银行信用上有不良记录，她那是在成都读大学的时候办理一张信用卡，不知道要年费，一直也没有注销，后来产生年费也不知道，贷款前已经补齐了那个140元的3年年费了，可是银行却说不给放贷。我的信用是良好的，只是说我们是以夫妻的名义，所以我也受影响了。我们其实并没有结婚，我该怎么办？开发商也说银行不太愿意给我放款，这样的话，我该退房还是争取银行放款，因为我们不是恶意出现的不良信用。

现在开发商那边说话也含糊的很，要我先等周一看银行给什么样的答复。还有，开发商说他们只允许对惠州的工行办贷款，意思就是不给我在深圳这边想办法找银行贷款。难受啊！退房很麻烦，我不想退房，并且也不知道开发商会从中扣我多少钱，这可都是我和我女朋友辛苦的血汗钱啊！！
补充提问：
如果我不想退房，我该怎么办。如果选择退房，像我这样的问题要不要交违约金啊？