厦门二手房买卖中，必须先过户，后办贷款吗？卖方利益如何保障？

尊敬的律师，您好！

我现有一事想请教于您：　我有一房子，并已和买家签订了房地产转让协议要，以及和中介公司签定的居间合同．协议中规定买方应于2014年5月30日支付首付款，余款申请商业贷款支付．　可是，买家近日称其贷款办理不了了，想要通过其姐姐来办理此贷款．　这样变更贷款申请人，岂不是已签的房地产转让协议就没有用了？　买家这样做合理吗？合法吗？　做为卖方，我该怎么做呢？　以下烦请您能帮我解惑，甚为感激！

C
补充提问：
另外，厦门二手房买卖中，要先过户，后办贷款，这样，如果买方贷款办不下来，可是房屋产权已过户给了买家，那么卖家该如何维护自身权益? 这种不可预料的风险该如何事先避免呢？　盼复！谢谢！