信用卡透支以后不还应负什么法律责任

信用卡透支以后不还应负什么法律责任

    人们在日常生活中（餐饮、购物等）经常使用信用卡，信用卡因为不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期，按时还款分文利息不收；购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送；同时信用卡通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费，更可享受折扣优惠，让人们在用卡时还能感受到惊喜。

    但信用卡透支以后不还应负什么法律责任，也是在实际生活中经常遇到的问题。下面对这一问题进行法律解析，希望对信用卡用户正常使用信用卡有所帮助。

    根据我国《民法通则》和《合同法》中关于自愿、公平、等价有偿原则和诚实信用的原则，持卡人在不超过银行规定的限额内进行透支，所透支金额应在合理期限内归还。

    如果持卡人确实无力偿还，应承担民事赔偿责任，数额巨大构成犯罪的，不仅应追究其刑事责任，发卡银行还可以在刑事诉讼中提起附带民事诉讼，也可以单独提起民事诉讼，要求其承担全部透支额的返还责任，并赔偿损失。

   《刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

  （一）使用伪造的信用卡的；

  （二）使用作废的信用卡的；

  （三）冒用他人信用卡的；

  （四）恶意透支的。

    前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

    通常情况下，每家银行都有信用卡还款时间和最低还款额要求，逾期不还发卡银行将催收。如果在银行催收后3个月仍不还钱的，就可以推定其有主观恶意透支的故意。很多人不了解这条法律，只考虑自己手头是不是宽裕，当时有没有能力还，如果不能还就拖着，最多被银行起诉被罚滞纳金，根本没有意识到自己的行为有可能涉嫌犯罪。

    根据《最高人民检察院公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第四十六条：信用卡诈骗案（刑法第196条）：

进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

    1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；

    2、恶意透支，数额在五千元以上的。

    刑法196条规定了4种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支，指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不归还的行为。而恶意透支5000元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。

    所以，在此提醒广大信用卡用户：如果透支后，因工作、生活突发变故，遇到经济紧张，也应及时和发卡银行取得联系说明情况。如果被银行催收后，即使没有能力一次性偿还，也要想办法按照银行最低还款额的要求偿还一部分，挽救自己的信用，避免达到刑事处罚的标准。