律师解读员工辞职后发生保险事故及保险该如何处理

一、定义
    人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定，当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时，保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。
    用人单位为了吸引工人、增加员工待遇而常常团体为员工购买保险。《保险法》第十二条规定：“人身保险合同的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”法律之所以这样规定，主要原因在于，投保人在订立保险合同时对被保险人不具有保险利益的，容易产生道德风险，不利于对被保险人的生命安全等予以保护。
　　　因人员正常流动导致人身保险利益发生变化，并不影响人身保险合同的效力。人身保险合同是为被保险人或者受益人的利益而存在，而非投保人的利益，所以人身保险合同生效后无须强调投保人对被保险人的保险利益。因此，《保险法》第三十一条第四款规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”人身保险合同仅需要投保人在订立保险合同时具有保险利益，至于保险合同存续期间是否具有保险利益在所不问。
二、车上人员责任险合同与人身保险合同的区别
合同对比项目 车上人员责任险 人身保险
保障对象    指定座位上的人员，为不确定的人。 一般为确定的人
事故范围    使用车辆时，发生的意外伤害事故。 所有人身意外事故
赔偿范围  属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。 身故、残疾和医疗费用，部分还包括紧急救援和费用垫付等增值服务。
价格水平   司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右。 每万元约10元左右
适合状况 车辆经常由不同人员驾驶或搭载不同人员 车辆主要由固定几个家庭成员使用

五险： 养老， 失业 工伤， 医疗， 生育。
一金：公积金。
缴费标准：养老（单位20%， 个人8%）
 　　     生育 （单位交）
 　　     工伤（单位交，个人不交）
 　　     医疗（单位10%， 个人2%*基数+3）
 　　     失业（单位1.5% 个人0.5%）
 　　     公积金（今年最高不超12%以前年度不超10%，单位个人各一半）
 　　1、养老保险是可以中断的，中间中断无所谓，最后是累计年限的，不过交得越多，当然养老金也越多拉。 办理转移手续：在老单位打出转移单，交给新单位继续上就行。
 　　2、失业保险虽然必须要交，但和我们没有多大关系（如果你是学校毕业的， 属于干部身份，档案可以存人才的），断不断不要紧， 我们失业了也领不到失业金，除非发疯了，把干部身份转为工人身份， 以后退休按工人待遇领退休金。失业保险只有在街道登记的失业者才能申请（工人身份的档案放在街道，干部身份的放在人才或单位）。
 　 办理转移手续： 不用办理， 到新单位继续上就行。
 　 3、医疗保险比较重要，规定是中断三个月以上就失效， 三个月以后看病就得自己掏钱，小病无所谓，大病就惨了，中断三个月以上的到新单位重新上。
 　 每个上医保的有一个存折，终身使用，不管单位是否变化， 单位应该每月把一定比例的钱打入存折， 个人可以随时提取。 用途不管。
 　　每个上医保的有一个蓝本，就是医疗本，医疗规定门诊费用2000元以上部分才可以报销，比如花了2500， 只报销500的50%-70%（医院不同，报销比例不同），如果住院报得就多了。 看病的时候要告诉医院开医保的单子，住院要带上。
 　 4、公积金单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金帐户，比如工资3000元，单位给你300，你自己扣除300，所以你每月公积金帐户应该有600元， 只能一年取一次， 要去公积金中心取， 需要买房或修房。可以自取或委托单位取。
 　 办理转移手续： 先在新单位开帐号，拿帐号给老单位，让老单位把原来帐号的钱转入新帐号。
 　 公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单，显示你的帐户现在的钱。
 　 另外，每年四月左右是调整下年度养老\失业\医疗基数的时间，
 　 每年六月是调整下年度公积金的时间。
三、市场上一些不规范的情况
 　 1、很多单位不按本人工资给上保险和公积金，比如按北京市平均工资上，个人就吃亏了。所以找工作的时候要问清楚。
 　 2、现在很多人才都规定养老失业和大病是捆绑的， 要么都不上，要么都一起上，而且必须档案在人才的才给上。如果个人在人才上， 就必须把单位的钱和个人的钱都自己交 ，挺多的， 据说按最低标准， 每月也得交一千多，而且没有多少钱到个人帐户上，建议如果比较年轻，身体还好，只是暂时失业，不必自己交了，以后到单位再上吧。
 　 3、有钱人可以不上养老保险，穷人最好上，指望能有点钱养老。有人说自己存着，但国家对养老金还是有所保障的，会根据经济情况上调。
 　 4、有些单位以档案不在本单位，不给上，是不对的，因为档案和保险不挂钩。
 　 5、外地户口的同样，应该给上所有的保险和公积金，和户口没关系，以后如果去其他城市，都是可以转的。
　　　你离职后原单位会帮你办理停保手续。如果年后你还在同一个市里面工作的话，你本人不需要去社保局办理什么手续，到新单位上班后由新单位帮你办理参保手续就可以了，社保年限会自动累计计算。
　　　如果你年后是到另一个市工作，不再回原单位所在的市工作了，那么你可以办理社保转移手续，办理流程：在原单位所在辖区的社保局打印社保缴费凭证，新单位帮你参保后把那份社保缴费凭证交到新单位所在地的社保局办理社保转移手续就可以了。如果不确定是否以后还会回原单位所在的市工作，那可以先不急着转社保，以后确定在哪里享受养老待遇之后再办理转移手续都可以的。