资信调查律师服务

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【业务介绍】 “资信调查报告是工商企业和金融机构在日常工作中用于了解交易对象信用状况的必备资料，是从事现代企业信用管理和风险控制的基础性工具之一。”改革开放以来，我国经济快速发展，一方面贸易交往已经完全打破了地区和国境的局限，交易主体逐步多元化；另一方面由于市场竞争不断加剧，信用交易方式已经成为国内外贸易的主要交易手段。 交易主体的多元化和信用方式的广泛采用，为企业的发展开辟了更为广阔的市场，但同时也对企业的信用风险管理提出了更高的要求。 为了在获取收益的同时有效规避风险，我国许多企业已经或正在着手建立专业化的信用管理部门；建立完整的信用管理制度；运用包括信用保险在内的金融工具化解应收账款风险。而信用管理的事前、事中和事后阶段，资信调查报告都会是信用管理最基础和最核心的依据。 典型的资信调查报告一般包括被调查企业的注册信息、经营状况、财务信息、付款记录、银行信息、公共信息以及专业资信评估人员的综合分析等主要内容。一份高质量的资信调查报告可以在企业信用管理中起到以下几方面作用。 1、有助于企业分析和研究现有或潜在的交易对象。 贸易实务中由于地域、经济状况、语言文化等方面的差异，企业难以对异地的交易对象有一个清晰而完整的认识，或必须付出较高的人力与资金成本才能做出准确的判断。由专业的信用评估机构出具的资信调查报告不仅能够满足企业在信息上的需求，更能够使这种需求的满足建立在快捷、专业和低成本的基础之上。资信调查报告会针对委托方指定的交易对象，提供注册信息、运营能力及业务现状等方面信息，以便企业更好的对其进行分析，进而选择适当的合作伙伴。 2、有助于调查和研究交易对象的信用状况。 目前国内信用体系尚有待进一步完善，企业往往难以直接获取交易对象的信用信息。专业的信用评估机构能够根据经营状况、财务数据等信息，结合同行业数据对比、银行信息、公共渠道信息等，对被调查企业的资信状况出具权威的资信调查报告。根据资信调查报告，就可以对交易对象在信用方面有一个全方位、真实客观的了解。 3、有助于企业确定对交易对象的信用额度。 企业初步确定交易对象后，就进入了交易方式的制定阶段。近年来，信用交易的应用越来越广泛，在大多数行业，赊销已成为主要的结算方式。通过适当的赊销可以帮助企业扩大销路、提高市场占有率。但是不良赊销往往造成企业资金不足、周转困难，严重制约和威胁着企业的生产和发展。 信用评估机构可以通过专业化的信用调查最大限度掌握被调查企业的信用信息，并将上述信息通过数据库和专业经验进行处理，给出授信建议，为企业提供有一个客观的第三方参考意见。企业根据资信调查报告，再结合企业自身状况及销售政策，就可以对特定交易对象确定出富于竞争力的信用交易方式。 4、有助于企业了解行业信息。 成熟的征信机构不仅拥有一批专业的资信评估人员，更有内容丰富的企业资信数据库，可以提供目标行业和相关行业的纵向对比，也可以做出同行业内企业的横向对比，从而帮助委托方及时掌握目标行业的最新信息和发展动向。 正是由于资信调查报告在以上几个方面的重要作用，产生于19世纪美国的资信调查服务，经过一百多年的发展，已经成为现代企业进行信用管理、保障交易安全、确保应收账款及时回收的重要工具之一。 目前，企业资信调查报告在以下几个环节被广泛应用，包括： 选择交易对象；确定付款方式、付款条件；确定信用额度及信用额度的调整；分析企业的债务偿还能力；监控交易对象信用状况的变化等。特别是当出现以下情况时，资信调查报告能对企业的信用决策提供关键性的决策参考： 与新客户第一次往来交易时；遇有重大合作项目时；老客户的资料超过一年时；客户的订单骤增或骤减时；客户要求改变交易方式时；处理与客户的各种纠纷时等。
【资信调查的时机】 1、首次交易。 当第一次与陌生客户往来交易时，必须了解他的信用状况，确认他的合法身份，比如企业工商注册信息、税务登记情况、经营业绩、财务近况、公众评价等等，尽可能多的获取相关信息，供领导决策是否与其合作交易，避免产生不必要的损失； 2、定期调查。 资信调查是一项持续不断的工作，只要继续与客户往来交易，就必须持之以恒地做资信调查，以了解客户的最新动态。 3、扩大交易额度或改变交易方式。 当客户订货数量要求增加时，要了解其中的原因，排除正常情况下的业务增长需要，发现不正常的订货虚增行为；当客户要求把付款期限延长，或者要求扩大信用额度等改变交易方式时，要安排人员做好资信调查工作，也可委托专业资信调查机构进行，把真实情况搞清楚，供领导正确决策。 4、订单异常情况。 主要指在双方正常交易期间，突然有大批量购买增加或减少的现象，同时对品质的要求也不再严格，对此应有足够的重视，存在诈骗或恶性倒闭的可能性，应进行深度的资信调查，防止坏账发生，减少经济损失。 5、客户状态异常。 随着商业信用规模的不断扩大，企业间的债权债务关系纵横交错，同时有可能带来相互拖欠以致形成不良债权的现象越来越多，造成企业资金周转不畅，严重影响企业的资金流动，增加企业运营成本，降低企业的利润，甚至有可能导致企业破产清算；另一种情况就是企业经营层或管理层经常发生变动，员工队伍不够稳定，容易造成经营政策、管理制度等发生调整变化；再有就是经营者的健康状况也应该是企业必须关注的重要问题，尤其是在目前绝大多数改制为私营企业后，企业领导人对整个企业具有绝对的影响力，一旦健康恶化，可能对企业产生许多不良后果。
【资信调查的内容】 1、企业基本情况。 核实企业客户身份的合法性，具体包括企业名称、住所、法定代表人、注册资本、注册号码、成立日期、企业类型、经营范围、登记机关、营业期限等内容； 2、人力资源信息。 股东及经营者情况，主要股东之间的关系是否融洽，大股东是否投资其它企业，员工队伍的知识结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等，以及技术人员、开发力量、投入占比等情况； 3、物质资源信息。 包括生产经营场所所在地的自然环境对生产成本和产品质量的影响程度、主要能源供应状况、原材料来源的稳定程度、厂房建筑、主要设备与现有生产规模和技术标准的匹配程度等方面的内容； 4、经营管理状况。 组织机构建设、内部管理制度、生产、经营、销售情况等各方面的信息； 5、财务状况和银行信用记录。 包括主营业务收入、生产成本、三项费用（经营、管理、财务）、利润总额、营业税和所得税政策、银行贷款（固定资产贷款和流动资金贷款）情况、以及在各家银行的历史还款记录等情况； 6、关联企业信息。 主要是指相互控股的企业，调查他们在资本、人员、营业、资金往来等各个环节的关联信息，既要判断过去的关联状况，也要分析其未来的关联趋势； 7、行业发展趋势。 企业生存与行业发展密切相关，这也是资信调查的重要内容，如果高估了行业的成长性，过多授信于该行业，必然导致投资失策，而如果低估了行业的成长速度，可能会失去优质客户，将利润拱手让给别人。