企业借贷的合法途径

虽然存在多方争议‌，‌但企业之间的借贷行为一直以来均受到禁止‌法。商‌难道企业只有通过向金融机构贷款融资一条路吗？其实还有其他一些合法途径‌法。商‌
　　1、企业与公民之间的借贷
　　根据1999年最高院发布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中提到‌，‌公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷‌法。商‌除下列情形外‌，‌只要双方当事人意思表示真实即可认定有效：

　　（1）企业以借贷名义向职工非法集资；

　　（2）企业以借贷名义非法向社会集资；

　　（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

　　（4）其他违反法律、行政法规的行为‌法。商‌

　　对于贷款利率‌，‌根据最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定‌，‌民间借贷的利率可以适当高于银行的利率‌，‌各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握‌，‌但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）‌法。商‌


　　2、商业银行个人委托贷款业务


　　所谓个人委托贷款‌，‌即银行做中介‌，‌为民间借贷的双方牵线搭桥‌，‌由个人委托人提供资金‌，‌银行作为受委托人‌，‌根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款的业务‌法。商‌ 

  个人委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人‌法。商‌委托人是指提供委托资金的自然人‌法。商‌受托人是指受权经营委托贷款业务的银行‌法。商‌借款人是指委托人确定的从受托人处取得贷款的自然人‌法。商‌

　　个人委托贷款业务的出现‌，‌使银行以合法的形式介入民间借贷市场‌，‌为中小企业融投资开辟了新渠道‌法。商‌对银行而言‌，‌其不承担任何性质的贷款风险‌，‌借贷双方风险自负；个人委托贷款的贷款对象由委托人确定；个人委托贷款的贷款利率根据央行确定的基准利率确定‌，‌上下有限浮动：银行按委托贷款的金额‌，‌根据委托贷款的繁简程度、金额大小等收取一定的手续费‌法。商‌ 相比民间借贷‌，‌个人委托贷款业务的引人之处在于：银行作为专业的金融机构能够向委托人和贷款人提供专业的金融服务、规范的操作手续；个人委托贷款的利率比较低‌，‌降低了贷款人的还款压力；当贷款发生风险时‌，‌银行可以帮助客户解决问题‌，‌降低风险‌法法。