中国储户为了资金安全 可将存款存入外资银行 马希图

中国储户为了资金安全 可将存款存入外资银行

                 沈阳律师  马希图
    近日，在沈阳市发生了储户银行卡60万存款被莫名其妙地在台湾地区、广东地区用复制卡提走的现象，使储户“人在家中坐，祸至海外来”。而中国的国有银行依仗官办国有资本与垄断经营的优势，却拒绝赔偿。还强词夺理：这是刑事案件，要等刑事案由公安机关侦破以后，由犯罪嫌疑人返还赃款。云云。

    按照此种逻辑，航空公司飞机如果发生意外事故，也可能是刑事案件，要等刑事案侦破后，才研究赔偿事。火车出轨了，可能是有人故意破坏，要等刑事案侦破后，再决定如何赔偿，如果万一是国外敌对势力的有意破坏，看来，受害者就永远不会得到赔偿了。

    银行存款，是老百姓存放资金最安全的地方，一旦存款合同成立，银行对所保管的资金负有无条件支取的责任。因为在银行上资产负债表上，存款是负债，银行要把存款放贷出去，搏取利差。

   银行存款，在银行的现金帐上，属于银行资产一部分，如果这部分在银行保管的现金丢失，银行应当负有无条件赔偿的责任。破案后，追偿事宜，由银行负责。现在银行的损失，却非法转嫁到了可怜的储户头上。

据报道，沈阳已经发生了几十起这样的案子，最多丢失资金达3000万元。全国那就不知道多少了。因为，这可能也是“国家机密”。

   而这种事情发生在国外，情况就大不相同，银行卡中的资金被盗，银行在24小时内，无条件赔偿客户。如果事后调查结果是客户的自身欺诈行为，客户当然要负相应法律责任。

而客户的欺诈或者刑事案件报案，完全是银行的责任，如果破不了案，这个损失，天经地义要由银行买单。

无独有偶，近日，在新加坡，也发生了客户的银行卡的存款，被盗划的现象，总部设在新加坡的星展银行是新加坡最大的商业银行，接到客户的请求与存款证明后，在24小时内，无条件全额赔偿了储户。

该行在中国已经开设了分行。星展是率先在中国设立独资法人银行的首家新加坡银行及少数外资银行之一。星展银行(中国)有限公司于2007年5月28日正式开业。

　　星展于1993年进入中国，在北京设立驻华办事处。1995年，星展在上海设立了在华第一家分行，并在1998年作为首批10家外资银行之一，获得人民币执照。

　　目前，星展在中国各主要商业和金融区域发展战略性网络布局，在北京、广州、上海、天津、深圳、苏州、南宁及东莞设有分支行，并于福州、杭州设有代表处，提供全面的商业及企业银行服务。各地的支行网络也在稳步扩张。

2010年2月3日，位于上海浦东陆家嘴金融中心的星展银行大厦正式启用，新的总部大厦将成为星展中国网络进一步延伸的基点。

我想，如果中国的储户将存款存入星展银行，一定不用担心被盗划的问题。

这大概也是中国的富人现在一古脑移民国外的原因之一吧。

因为，在中国，存在银行的资金，都有可能“被国有化”的危险。

附报道两则：

报道一：储户建行理财卡8分钟被盗62万要求停止汇款遭拒

http://www.sina.com.cn 2012年02月17日 14:24 北国网-辽沈晚报微博

　　搁你你懵不？

　　求银行赶紧停付银行说不行眼睁睁就汇到别人户头了

　　搁你你怒不？

　　银行说了沈阳都有100多起了最多被划走3000万呢

　　搁你你怕不！

　　8分钟，银行卡里的62万余元存款没了。而银行卡的主人王霞(化名)说，当时自己在家，卡在自己手里，只有8条连续发来的银行短信显示银行卡在被取款、消费。

　　赶到银行后，得知其中一笔钱还没有到账时，她要求银行停止汇款，却被拒绝，眼睁睁看着自己的钱被汇入别人的户头。

　　沈阳警方已经介入调查此事，当事的中国建设银行(4.87,0.03,0.62%)方面拒绝赔付这笔被神秘移走的存款。

　　储户哭诉：8分钟8条短信62万没了

　　昨日下午3时许，沈阳市民王霞来到本报，哭诉了自己的遭遇。“您尾号5559的理财卡1月12日19时33分消费支出人民币559849.34元。建设银行”，1月12日晚7时33分，在家看电视的王霞手机里出现了这样一则短信。

　　起初，王霞跟老公并没有在意这条短信，以为是骗子发来的，可在不到8分钟的时间里，她接到了8条这样的消费、取款短信，累计消费金额629974.34元。其中：消费559849.34元、转账50000元、ATM机提款20000元、手续费125元。

　　王霞和老公觉得事情不对，当即找到放在家里的建设银行银行卡，可银行卡好好地放在包里好久没有使用，不可能出现消费。

　　意识到事情的严重性，王霞与老公立即拨通110报了案，随后，通过客服电话和ATM机查询得知，自己的629974.34元人民币被转账到了外地户头。为了防止自己卡内的余额再被他人划走，就立即将银行卡紧急挂失。

　　王霞来到自己所在地区的沈阳市公安局孤家子派出所录口供，并且将自己莫名丢钱的建设银行白金卡出示给警方，直到当晚11时许才返回住所。

　　要求银行停付被拒绝

　　第二天即1月13日上午8时30分，王霞到开户行建设银行沈阳北站支行北京街分理处窗口查询卡内资金变动情况，工作人员通过系统查询得知，王霞的银行卡中不见了的629974.34元人民币，第一笔款项在台湾省某商场消费，其余款项均在广东省东莞市的ATM机转出。

　　当天上午，建行北京街分理处值班经理接待了王霞，一位郭姓主任说，汇到台湾的钱因为地域原因还没有到账，王霞立即要求银行停付，但郭主任表示，银行没有权限。就这样，王霞眼看着自己的钱被汇入别人的户头。

　　银行卡无被复制痕迹

　　随后，王霞和银行方面的负责人一起来到公安部门报案，民警和银行方面的技术人员查看过王霞的身份证、银行卡、银行存取款对账单后，得出结论：银行卡和身份证没有被复制过的痕迹，对账单也没有问题。

　　银行方面建议王霞将银行卡永久挂失，或者将卡内的余额转移到其他银行卡，以免卡内余额再次莫名消失。

　　为了留下证据，王霞拒绝了银行方面的建议，而是采取临时挂失的方式，保留住自己的银行卡，就这样，每隔5天就要对自己的银行卡进行紧急挂失。

　　银行：说不清谁的责任 不能赔钱

　　昨日下午5时许，王霞在本报会议室用免提的方式致电建设银行沈阳北站支行相关负责人张女士。

　　对于王霞卡内存款莫名被提走一事，张女士深表同情，但不承认银行有任何责任，并称没有哪条法律规定银行应该赔付这笔费用。

　　张女士表示，目前沈阳各大银行都没有识别复制卡的功能，王霞出现的这个问题也不是沈阳首例，据她所知，沈阳已经有100余起类似案件的发生，其中被划走最多的一张银行卡是3000万元人民币。

　　“在公安机关没有调查清楚前，说不清是谁的责任，我们不能赔偿这个钱。 ”张女士表示。

　　对于银行的说法，王霞表示不能认同，“如果这样，我们广大储户把钱存入银行还有安全感吗？”

　　律师说法

　　银行没保护好储户的钱就是失职

　　针对此事，记者咨询了辽宁长风律师事务所主任律师马希图。

　　马希图认为，银行“没破案前不承认自己有责任”说法不妥。钱被划走有几种可能性：一是储户自己泄露了密码，丢失了银行卡，被人划走，或者家人在储户不知情的情况下把钱划走了；二是银行卡技术有漏洞，别人的卡也能取走不是自己的钱；三是犯罪分子利用高科技技术盗走账户内的钱。

　　储户收到的短信显示：钱是在台湾、广东等地同一时间段内被取走的，而储户本人和银行卡当时都在沈阳，就是说，本来应该作为唯一取钱“钥匙”的银行卡不“唯一”了，银行没能保护好储户的钱，没能第一时间识别出假卡，导致储户的钱被人冒名划走，这就是银行的失职。“储户把钱存进银行，而不是一张银行卡里，所以受害主体是银行，而不是储户，配合破案是银行的责任，而不应该让储户去负责，银行这种拖延时间的行为是把安全责任转嫁到储户身上，所以拿破案作借口拖延时间，是极不负责的行为。 ”马希图明确表示。

　　昨日下午，银行卡的主人王霞(化名)在本报会议室向记者哭诉自己的遭遇，并向记者展示当时的手机短信和自己的银行卡。记者 白琳 摄

　　链接

　　相关案例

　　案例一：2011年5月3日下午，福建的王先生突然收到一条短信：“您尾号为6073的卡于05月03日13：06在ATM机支出人民币11900元，收款方：诸葛某忠，余额20042.44，摘要ATM转账”，接下来银行陆续发来手机短信提醒，卡内的存款被陆续取走7笔2500元、1笔2400元、支取手续费9笔，卡内最后剩余17.94元。

　　案例二：2009年的一天，绥德县的马先生早上刚刚存进卡里1.3万多元钱，结果下午准备取时，钱就没了。去银行报案，银行工作人员调了一下单子，说这个钱已经取走了。

　　首席记者 陈浩 实习生 高鹤 李晓思

报道二：

又17名星展客户存款遭盗提 银行24小时内全额赔偿

转载文章 时间：2012-02-24 22:37:48  点击查看评论

又17名星展客户存款遭盗提

(2012-02-24)

资料图

● 王舒杨　报道   联合早报网

　　继上月发生星展银行和储蓄银行近700名客户的提款卡遭非法复制并盗取总数约100万元的事件后，歹徒在上星期天再次出击，又有17名星展银行客户发现存款遭人盗提，涉及款项2万3000元。

　　相信这最新一轮的盗提案是由同一个犯罪团伙操纵。与上次不同的是，歹徒这次更加“大胆”，盗提事件发生在本地，而非利用复制卡在马来西亚吉隆坡的提款机盗提存款。

　　星展银行昨天发出文告透露这起事件的发生。文告说，本月19日晚上，星展银行接获数名存户的投诉说，他们在收到银行发出的手机短讯通知后，发现有人非法盗取了银行户头的款项。

24小时内全额赔偿

　　文告指出，这次的盗提案并不属于新的非法复制活动，而是与上个月发生的盗款事件属同一伙操作者。银行已经在事发24小时内给予所有17名失款存户全额赔偿，共计2万3000元。

　　上月初，近700名星展银行和储蓄银行存户的存款遭人盗提，总额近100万元，在坊间引起不小轰动。涉嫌该起盗款案的两名马来西亚男子已于上月中被捕。歹徒相信是在去年11月利用两台设在白沙浮武吉士街的提款机，复制存户的提款卡资料，然后通过吉隆坡的提款机盗提存款。

　　为避免存户再度蒙受海外盗款损失，星展银行已从上月中起，推行加强客户户头保安的多项措施，当中包括将半年来不曾在海外提款户头的提款功能局限于新加坡，以及向客户发出手机简讯通知海外或可疑提款活动。

　　星展银行在昨天发表的文告中指出，虽然以上措施已经成功防止类似海外盗款案发生，但并不确保本地没有发生类似案件的风险。为进一步确保存户存款的安全，星展银行也推出一系列防范措施，包括发出实时手机简讯通知存户在本地的提款活动，以及为客户更换提款卡。

　　星展银行发言人接受本报访问时说：“如果银行上月没有及时采取这些措施，这次盗款事件受影响的人恐怕会更多。上次受影响共有700人，而这次减到17人，说明银行采取的保安措施有一定效用。这次事件也突显发出手机简讯通知的重要性。我们也吁请存户定期更新个人信息，确保银行拥有正确资料。”

　　文告指出，星期天的盗款案件发生后，银行也为可能在本地被盗款风险的存户取消其提款卡，同时补发新的提款卡给这些存户。银行也正与有关当局密切合作，并确认自星期天案发后没有新的盗款事件发生。