遭遇交通事故 “责任比例”赔付

     随着汽车的普及性，购买保险也成了“家常便饭”，随之而来的保险公司拒赔或少赔情况也相应而生，笔者最近就接到了一则咨询：     某车主发生交通事故，交警认定该车主负事故主要责任；其在车辆修理好后向保险公司理赔时，保险公司称依据保险合同约定：应当按照交通事故责任比例承担相应的赔偿责任。因该车修理费是一笔不小的费用，该车主向笔者求助，保险合同该条款的约定是否“生效”。     笔者查看了保险合同中的相应条款，条款中约定按照“保险机动车一方负事故主要责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿”，但消费者购买了该保险之后，是否就必须要接受该合同条款约束了呢？    从合同法分析，该条款属于“格式条款”；按照我国法律规定：保险公司作为提供格式条款的一方，有提示、说明的义务，在签订保险合同之时，应当提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明；其次，如果该格式条款免除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的，该条款应属无效。就本案当中的条款来看，如果依据保险公司按照责任比例赔付的原则，岂不是有鼓励消费者承担“全责之嫌”？再者以行政责任认定确定保险公司的合同义务，笔者认为有失公允，且该约定的前提是第三者按照事故责任划分承担了相应的赔偿义务，在未收到第三者赔偿的前提下，投保人有权利要求保险公司在保险范围内赔偿。    本案经笔者代为起诉后，经过法院的调解，与保险公司达成一致理赔意见，维护了当事人的合法权益。    笔者提醒：“格式合同”在生活中普遍存在，消费者遭遇纠纷之时，应当及时咨询律师，并保留好与对方交涉的相关证据，以便日后维权。
                                                                                                                                                       上海汇鼎律师事务所                                                                                                                                                                           向鹏律师                                                                                                                                                                       2013.10.15