“二手车”保单事故后批改，保险人同意续保后应否赔偿

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二手车出手后，前车主为该车买了交强险，后车主又买了商业险，该二手车发生事故后，司机向被告保险公司申请办理家庭自用汽车保险(商业险)保险单批改手续，保险公司也同意变更，保险人同意续保后应否赔偿？下面为您介绍一则案例。

案情简介：“二手车”保单事故后批改

2014年7月23日，案外人韩某(原车主)为苏FEW451号桑塔纳轿车向被告某保险公司投保机动车交通事故责任强制保险，同时，其为该车向上述保险公司投保家庭自用汽车保险(商业险)一份，包括机动车损失保险、第三者责任保险和不计免赔率特约险。保险期限均自2014年8月5日零时起至2015年8月4日24时止。家庭自用汽车保险单明示告知中注明：“4.保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途等，应书面通知本保险人并办理批改手续。”第三者责任保险条款第六条、机动车损失保险条款第六条均规定：被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续，保险人不负责赔偿。

2014年10月9日，韩某将该被保险车辆转让过户给本案原告黄某。次日，黄某驾驶该车与赵某驾驶的电动自行车相撞，造成乘车人王某经抢救无效死亡。同月24日，交警部门作出交通事故认定书，认定黄某、赵某承担事故的同等责任，王某无责任。今年2月26日，有关部门作出伤残评定，确认赵某骨盆损伤属十级伤残。

事故发生当日，黄某向被告保险公司申请办理保险单批改手续，保险公司于同日办理了交强险批单，同意自2007 年10月11日被保险人由韩某变更为黄某。同日，黄某向被告保险公司申请办理家庭自用汽车保险(商业险)保险单批改手续，保险公司同意变更，其他条件不变。随后，黄某要求被告保险公司理赔，保险公司以被保险机动车转让他人，未向保险公司办理批改手续为由拒绝赔偿，引起纠纷。

法院审理：商业保险不应比照交强险

法院审理认为，商业保险不应比照交强险。物权是一种绝对权，具有排他性；而债权是一种相对权，有着特定的相对方。通常情况下，合同一旦形成，当事人之间就形成一种债权债务关系，合同的当事人也是特定的。除法律有特别规定外，保险合同的当事人也是相对特定的。商业保险合同的当事人一方为投保车主，一方为保险公司，合同也只在这特定的双方当事人之间有效。车主发生变化后，保险合同经保险公司批改，新车主与保险公司之间形成新的合同关系，保险公司依照新合同承担责任。如果保险合同未经保险公司批改，由于原保险合同只对原车主有效，原合同对新车主并不自然产生法律效力。交强险打破了原有的合同相对性原则，只能视为法律规定的特例，不应以特殊性来推导一般性。法律未作特别规定时，仍应坚持合同的相对性。故法院判决被告某保险公司赔偿原告黄某交强险理赔款60000元，商业险(机动车损失保险、第三者责任保险和不计免赔率特约险)理赔款105129.86元。

律师说法：保险人同意续保后应否赔偿

《中华人民共和国保险法》第三十四条规定：“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”那么，本案事故发生前并未依法变更合同，法院为何判决保险公司承担责任呢？这实质上涉及民法上追认的法律效力问题。本案中，保险事故发生后，原告黄某当即向被告保险公司报案，被告收到报案并委托他人代为查勘，已知晓保险车辆发生事故。在此情况下，被告仍然为原告办理了保险单批改手续，且在保险批单上注明其他条件不变，应视为其已经对加大的风险进行了评估认可，同意继续承保，因而保险合同利益已随保险车辆的转让转移至原告，被告应按合同约定向原告承担赔偿责任。

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