企业财产保险欺诈的常见手段与案例

　 　(一)虚构保险标的或将不合格的标的伪称为合格的标的。

　　 有些投保人故意虚构根本不存在的保险标的、将不合格的标的伪称为合格的标的或者是故意增大保险标的金额，骗取保险金。例如：广东省中山市A打火机厂是生产一次性气体塑料打火机的私营企业。某年4月，当地消防部门对该厂进行检查，因其未办好“消防许可证”和存在安全隐患，责令停业整改，须经消防部门审批，验收合格后方可复业。但该厂置公安消防部门的“停业整改通知书”不顾，违法私自恢复生产。并于同年9月26日，欺骗保险公司隐瞒真相向保险公司投保企业财产保险，保险金额合计136．2万元。后在保险期间，装配工人在车间试火时用力过猛，将带气打火机撞翻到地面，因碰撞产生火花，造成特大火灾事故。 该企业隐瞒真相、将不合格的标的伪称为合格的标的，其没有尽到如实告知的义务，违反了最大诚信原则，骗取了保险金。

　　 (二)投保人编造未曾发生的保险事故。

　　 根据中国保险理赔网案例，2005年8月11日，广州市下着暴雨，雷电交加。某主要经营计算机软件、硬件开发的一家公司经营者吴文全等将投保“财产一切险”的电脑中的一台530型小型机的部分配件卸下，在其办公室内将这些配件接驳高压电源，造成配件“过流”，毁了这些配件。他们骗取了相关单位出具的“广州市防雷设施检测所黄埔分所雷击证明”、和“8·11事故技术分析报告”。拿着这些骗得的材料，庄国华向保险公司索赔296万元。2005年2月18日，在得手10万元后，相关三人被天河区公安分局经侦大队抓获。该公司编造未曾发生的保险事故“雷击灾难”骗取了保险金，导致了保险公司受损。

　　 (三)投保人编造虚假的事故原因或者夸大损失的程度。

　　 按照保险法的近因原则，造成保险事故的近因在保险责任范围之内保险公司才承担赔偿责任。投保人、被保险人对发生的保险事故编造虚假的原因显然是为了骗取保险金。而按照保险赔偿原则，企业财产保险的赔偿不得超过企业实际的损失，若投保人夸大损失的程度亦属于欺诈行为。据《北京晚报》报道，北京汇泽奇公司，将大量滞销的照相器材等商品运至该公司仓库内。并编造虚假入库单和价格大大虚高的发票，做汇泽奇公司库存账目，虚构保险标的，向保险公司投保。在汇泽奇公司仓库失火后向保险公司申请理赔时，他又指使张建军等人伪造虚假证明材料，夸大损失程度，向保险公司提出高达1900万余元的理赔申请。后来，北京一中院对此案作出一审判决，主犯吕云乐被判有期徒刑20年。

　　 (四)故意制造保险事故，内外勾结骗取保险金。

　　 投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，并与保险公司内部人员勾结，骗取保险金。例如：一酒家将其财产向某保险公司投保，保险单上载明保险金额为145万元，保险期限为一年。保险合同签订后，该酒家按时向保险公司交纳了保费。该酒家生意一直不景气，并欠下很多债务。半年后该酒家老板自己纵火，财产付之一炬，并与保险公司理赔科人员勾结，要求保险公司赔偿火灾造成的所有损失。