查银行存款注意事项-锦州婚姻离婚律师李晓东

         查明夫妻共同财产的方法：
           一、如果夫妻尚在一起居住。
           1、可以在对方没有完全防备的情况下，注意收集对方的存折、银行卡；如果收集对方的存折、银行卡不方便或无法收集到时，将存折或银行卡复印下来，或者将开户行、户名、账号抄下来。发现对方存折或硬卡，将相关材料复印，或号码抄下。如果不知道对方开户账号，但知道在具体哪一家银行开的账户，一般也可以将储蓄信息查到。
           2、如果有对方的存折、银行卡的原件，又能够拿到对方的身份证原件，可以凭存折、银行卡和身份证原件去银行查询账户的余额。
           二、如果夫妻未在一起居住，又无法通过上述手段查到银行卡信息可以采用以下方法了解存款情况
           1、起诉后，申请法院调查。法院根据当事人的申请有义务查询当事人的账户余额。各个区法院的作法并一不样；部分区县的法院要求当事人提供存折或银行卡上五项信息的四项，法院才会查询。
         另外法院因为业务繁忙或法官人数有限，不一定对当事人的权益高度重视，不能提供账号和开户行的，法院一般会表示拒绝。理论上，只要知道某人的名称和身份证号，各个银行均能查出存款人的存款和交易情况。
         2、起诉后，向法院申请调查令，由律师持调查令到银行查询。在北京，绝大多数银行拒绝律师持法院的调查令查询银行存款情况。理论上，两名律师持有法院出个的调查令，各个银行均应当予以配合。
           3、实践中除了上述查询渠道外，还有一些调查公司提供银行存款查询服务；还有一些当事人通过银行系统的熟人查询存款情况，这些方法虽然能够达到查明财产的目的，但这种作法是违反有关法律法规的，不建议当事人采用。
          三、申请法院查询银行存款的注意事项：
         1、经验不足的当事人或律师申请法院调查银行存款时没有特别要求打印开户以来的存款明细。由于民事案件采用的是“不诉不理”的原则，法官一般只要求银行打印存款余额。这样对当事人之前转移或取走的存款就无法了解。因此，提醒当事人在申请法院调查银行存款时，明确要求打印开户时至申请时的银行交易记录。
         2、向法院提供的账户信息越详细越好，便于法院查询；
         3、多家银行、多个账号的需要查询的，最好一次性向法院提交申请

    查询银行存款的方法主要有：

       一是根据查询存款通知书查流水账，主要内容有：存款单位名称（个人姓名）、账号、查询截止时间等，个人账户需要提供身份证号码，以便对号入座。

     查询完毕后，金融机构要交回查询回执，并要求在复印的纸质账单上注明页数，查询人员及日期，加盖公章和每页的启封章。如果银行能够提供电子流水清单最好，它可以取回来以后编辑、筛选出所需要复印的内容，如：收方或付方金额、或指定的部分金额等。当然，不要忘记还要让金融机构打印出来纸质流水清单，要以纸质流水清单为事实依椐。

       二是如果要查询银行存款流水清单上的原始凭证，就要依据流水清单上的账目提出相应的要求。如：需要复印的原始凭证是收入还是付出发生额、金融起点是多少。还有其他相关要求，例如复印要清晰，复印不上的内容要随时用签字笔补上（账号或户名），需要复印原始凭证背面或附件的也要注明。查询完毕后，查询金融机构要交回查询回执，并要求在复印的纸质账单上注写“复印件与原件相符”、页数、查询人员及日期，加盖公章和每页的启封章。
　　查询银行存款是一项点多、量大、面广，认真细致的工作，需要办案人员有一定的金融业务知识和高度的保密意识，这就要求办案人员在工作中要注意做到以下几点：

       一是要请金融机构的领导指定专人负责此项工作，并对查询事项严格保密，同时要记录查询人员或负责查询人员的办公联系电话和手机号码，以便随时保持联系。

     二是有些单位或个人的银行账户较多，如果要顺藤摸瓜，那么每一次的不同账户上的收（付）方单位及账户一定要齐全，然后依次进行排查，如查有提出现金的，就要让银行提供5万元以上的“大额现金支付备案表”，可查询出取款人的身份，方可再对提款人了解现金支出用途。有的账单上标有“现讫”、“转讫”字样，“现讫”指的是现金存入或支出，“转讫”指的是转账，从而从字面上就可以发现一些问题。

      三是对银行查找、复印一些单位或个人大量的原始凭证工作中，要给具体的银行经办人员从政治的高度去解释工作的重要性，用温暖的语言、好的语言技巧来调动他们工作的积极性，以确保工作高效、高质量地完成。